Nợ xấu, điểm tín dụng CIC là gì? Chậm đáo hạn thẻ tín dụng có thành nợ xấu không?

Có rất nhiều khách hàng than vãn với Hai Duong Money rằng mình đã bị đánh dấu có nợ xấu vì quên hoặc chậm thanh toán nợ thẻ tín dụng; từ đó mà khả năng vay vốn, tiếp cận vốn ngân hàng trong tương lai cũng hạn chế hơn. Trong bài viết này, Hai Duong Money sẽ giúp các bạn hiểu hơn về nợ xấu, hiểu về cách tính điểm tín dụng CIC và các tận dụng vốn từ thẻ tín dụng sao cho không bị liệt kê vào danh sách nợ xấu nhé!

nợ xấu thẻ tín dụng — Đừng để bản thân rơi vào nợ xấu

Xem thêm:

Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia – CIC

Khi các bạn vay tiền, vay vốn, thông tin khách hàng và khoản vay của bạn cũng như quá trình thanh toán sẽ được quản lý trên hệ thống chấm điểm tín dụng của trung tâm Thông Tin Tín Dụng (CIC viết tắt của Credit Information Center), trung tâm này trực thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam.

CIC là gì?

CIC là trung tâm thông tin tín dụng được viết tắt từ Tiếng Anh Credit Information Center, là trung tâm lưu trữ, phân tích, dự báo thông tin tín dụng để phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chuyên thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật.

Vì sao CIC xếp hạng bạn là nợ xấu?

Chậm hoặc không thanh toán tiền vay, thường vài tháng liên tục trở lên
Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ tín dụng credit card.
Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sán thế chấp bị xử lý, gán nợ
Bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác

Cách kiểm tra tình trạng nợ

Để biết bạn có nợ xấu, nợ chú ý hay không các bạn có thể mang chứng minh thư đến ngân hàng nhà nước hoặc tra cứu trực tiếp tại website hoặc app của Trung tâm Tín dụng Quốc gia CIC:

Tra cứu tại webiste https://cic.gov.vn/ -> Điền thông tin cá nhân của bạn để tra cứu:

Cài app iCIC -> Đăng ký tài khoản -> Điền thông tin cá nhân của bạn để tra cứu:

Các nhóm nợ tín dụng

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Các khoản nợ trong hạn.
Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu (các khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán).

Nhóm nợ xấu:

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Là các khoản nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày.
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu;
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn

Là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Nợ xấu, nợ chú ý

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là những khoản nợ phân loại từ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao) chủ yếu gồm các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc gốc trên 90 ngày.

Nợ chú ý là gì?

Nợ chú ý là khoản nợ phân loại nhóm 2(dư nợ cần chú ý) là các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày và các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức thì tổ chức tín dụng phải có hồ sơ đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu)

Hậu quả của nợ xấu

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Khi bạn bị nở xấu thì bạn sẽ không thể nào mở thẻ tín dụng được nữa.

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Khi bạn đang bị nợ xấu từ nhóm 3 cho tới nhóm 5 thì các ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ không cấp tín dụng, không cho bạn vay vốn, vay tiền dưới bất cứ hình thức nào cho đến khi bạn hết nợ xấu.

Các bạn cần chú ý một số ngân hàng kiểm soát rủi ro rất khắt khe tuy bạn đã hết nợ xấu tuy nhiên cũng không bao giờ ngân hàng đó cho bạn vay vốn cấp tín dụng nữa, chính vì thế đừng bao giờ để bạn rơi vào tình trạng nợ xấu.

Nợ chú ý có vay ngân hàng được không?

Khi bạn bị nợ chú ý thì tùy thuộc vào điều kiện từng ngân hàng, từng trường hợp cụ thể để xét duyệt xem bạn có được chấp nhận cho vay vốn ngân hàng tiếp hay là không.

Điều kiện xóa nợ xấu

Khi bạn bị nợ xấu hãy nhanh chóng thanh toán đầy đủ các khoản tiền vay và các khoản tiền phạt cho ngân hàng và các tổ chức tài chính tín dụng để bạn không còn phát sinh nợ xấu.
Khi đã bị nợ xấu, nợ chú ý thì tốt nhất nên cải thiện dần chứ không nên mất thời gian để liên hệ vay tiền ở Ngân hàng hoặc tổ chức khác vì nguyên tắc hoạt động phải tuân thủ lịch sử tín dụng.
Bị nợ xấu, nợ chú ý thì các bạn sẽ mất đi cơ hội mở thẻ tín dụng và vay tín chấp (vay vốn ngân hàng) chính vì thế đừng bao giờ để mình mắc phải bằng cách hoạch định, đánh giá lại tài chính của bản thân, xem mức thu nhập ổn định của mình để tránh bị rơi vài trường hợp bị mất khả năng chi trả.

Khi bạn dùng thẻ tín dụng hãy nhớ rõ hạn thanh toán và cần thanh toán đúng hạn để tránh trở thành nợ xấu nhé. Nếu không đủ tiền để thanh toán thẻ đúng hạn, bạn có thể liên hệ với Hai Duong Money để dùng dịch vụ đáo hạn thể tín dụng ngay tại Hải Dương nha! Ngoài ra, chúng tôi cũng cung cấp dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng ở Hải Dương với mức phí tốt nhất.